Penjana Dasar

Polisi Anti-Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan, Pencegahan Pembiayaan Pengeluaran Senjata dan Sekatan Kewangan Bertarget
(AML / CFT / CPF / Sanctions)
Abd Wahab, MSB Company

• Tajuk dan Pernyataan Tujuan
  1.1 Tajuk
  Polisi Anti-Pengubahan Wang Haram, Pencegahan Pembiayaan Keganasan, Pencegahan Pembiayaan Pengeluaran Senjata dan Sekatan Kewangan Bertarget bagi Abd Wahab, MSB Company
  1.2 Tujuan
  a. Memastikan pematuhan penuh kepada undang-undang dan peraturan tempatan serta antarabangsa berkaitan AML, CFT, CPF dan sekatan kewangan bertarget.
  b. Melindungi integriti operasi kewangan syarikat dan mengurangkan risiko jenayah kewangan.
  c. Mengukuhkan kepercayaan pelanggan, rakan niaga dan pihak berkuasa terhadap reputasi Abd Wahab, MSB Company.

• Skop
  Polisi ini wajib dipatuhi oleh:
  a. Semua pekerja tetap, pegawai kontrak, pengurusan atasan dan lembaga pengarah.
  b. Ejen, wakil, sub-perunding dan mana-mana pihak ketiga yang menjalankan aktiviti bagi pihak syarikat.
  c. Semua produk dan perkhidmatan pindahan wang, penukaran asing, penghantaran wang (remittance) dan aktiviti berkaitan.

• Garis Panduan Polisi
  3.1 Pengurusan Risiko
  • Melaksanakan Penilaian Risiko AML/CFT/CPF secara tahunan.
  • Merangka pelan mitigasi risiko berdasarkan keparahan dan kebarangkalian.

3.2 Kesedaran dan Latihan
• Program latihan wajib setiap tahun untuk kakitangan front-line, pengurusan dan Pelesen AMLCO.
• Kaji semula modul latihan dan kuiz pemahaman secara berkala.

3.3 Pengenalpastian dan Pengesahan Pelanggan (KYC/CDD)
• Kumpul dokumen pengenalan sah: MyKad/Passport, lesen memandu, bukti alamat.
• Kenal pasti Kategori Risiko Pelanggan (rendah, sederhana, tinggi) berdasarkan profil, negara asal, jenis transaksi.
• Proses Enhanced Due Diligence (EDD) untuk pelanggan kategori risiko tinggi dan Pemimpin Politik Terkenal (PEP).

3.4 Pemantauan dan Pelaporan Transaksi
• Sistem pemantauan automatik untuk mengesan aktiviti mencurigakan (contoh: urus niaga berjumlah besar, kekerapan luar kebiasaan).
• Laporan Transaksi Mencurigakan (STR) dihantar kepada Bank Negara Malaysia dalam masa 7 hari bekerja selepas pengesanan.

3.5 Pencegahan Pembiayaan Keganasan dan Pengeluaran Senjata
• Menjalankan semakan silang (screening) terhadap senarai keganasan/jenayah perundangan tempatan dan antarabangsa (UN, EU, OFAC).
• Menangguhkan dan melaporkan sebarang urus niaga yang melibatkan individu / entiti dalam senarai sekatan.

3.6 Sekatan Kewangan Bertarget
• Proses semakan harian ke atas senarai entiti/individu bertarget.
• Aset dibekukan serta-merta sekiranya berlaku perlanggaran; maklumkan pihak berkuasa berkaitan.

• Definisi Utama
  “AML”
  Anti-Money Laundering – langkah pencegahan pengubahan wang haram.
  “CFT”
  Countering Financing of Terrorism – memerangi pembiayaan keganasan.
  “CPF”
  Counter Proliferation Financing – pencegahan pembiayaan pengeluaran senjata pemusnah.
  “CDD”
  Customer Due Diligence – pengesanan dan pengesahan identiti pelanggan.
  “EDD”
  Enhanced Due Diligence – langkah tambahan untuk pelanggan berisiko tinggi.
  “PEP”
  Politically Exposed Person – individu berprofil politik tinggi.
  “STR”
  Suspicious Transaction Report – laporan transaksi mencurigakan.

• Prosedur Operasi
  5.1 Proses KYC/CDD
  a. Pelanggan menyediakan dokumen identiti dan bukti alamat.
  b. Rekod dimasukkan ke dalam sistem pengurusan risiko.
  c. Verifikasi melalui (i) pangkalan data dalam negara, (ii) pangkalan data antarabangsa.

5.2 Screening Senarai Hitam
a. Semakan auto-screening harian terhadap senarai UN, EU, OFAC, BNM, dan lain-lain.
b. Tindakan susulan: tunda atau tolak urus niaga, buat STR jika wajar.

5.3 Pemantauan Transaksi
a. KPI sistem: nilai transaksi, kekerapan, negara asal/tujuan.
b. Juruteknik IT dan AMLCO bertanggungjawab menala paramater sistem.

5.4 Pelaporan
a. STR: disediakan oleh AMLCO, dikemukakan ke Pusat Pemantauan Kewangan (FIU) BNM.
b. Laporan tahunan kepada Lembaga Pengarah dan audit luaran.

5.5 Rekod dan Penyimpanan
a. Semua rekod identiti, transaksi dan pelaporan disimpan minimum 7 tahun.
b. Dokumen simpanan dalam format elektronik berlesen dan dipantau keselamatannya.

• Pematuhan dan Tindakan Disiplin
  a. Pegawai Pematuhan (AMLCO) bertanggungjawab memantau pelaksanaan polisi.
  b. Audit dalaman dijalankan sekurang-kurangnya sekali setahun.
  c. Pelanggaran polisi akan dikenakan tindakan tatatertib termasuk amaran, penamatan kontrak atau laporan polis mengikut keseriusan.

• Penafian dan Pertimbangan Undang-undang
  a. Polisi ini tertakluk kepada pindaan undang-undang dan peraturan terkini Bank Negara Malaysia, UN dan entiti gantian.
  b. Segala tafsiran akhir berlandaskan Akta Pencegahan Pengubahan Wang Haram dan Pembiayaan Keganasan 2001 (APG 2001).

• Nada dan Budaya Syarikat
  • Berintegriti, proaktif dan beretika dalam setiap aktiviti perkhidmatan kewangan.
  • Mementingkan kerjasama, ketelusan dan pengembangan profesionalisme kakitangan.

• Kelulusan, Tarikh Berkuatkuasa dan Semakan
  • Diluluskan oleh Lembaga Pengarah: 10 Julai 2024
  • Tarikh berkuatkuasa: 15 Julai 2024
  • Semakan seterusnya: Julai 2025 atau mengikut keperluan perundangan terkini
  • Rekod Semakan:
  – Versi 1.0 (15/07/2024): Terbitan awal.

Dokumen ini dianggap sah dan berkuatkuasa bagi semua pihak berkepentingan di Abd Wahab, MSB Company.