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Declaración de Política de Inversión

1. Objetivos y metas de inversión
El objetivo principal de esta política de inversión es acumular suficiente capital para la jubilación, garantizando la seguridad financiera en el retiro. Se busca lograr un crecimiento del capital que permita mantener el poder adquisitivo en el futuro.

2. Evaluación de la tolerancia al riesgo
La tolerancia al riesgo del inversor se clasifica como baja. Esto implica que el inversor prefiere mantener inversiones más seguras y estables, minimizando la posibilidad de pérdidas significativas. Las decisiones de inversión se tomarán considerando esta baja tolerancia al riesgo.

3. Consideraciones del horizonte temporal
El horizonte temporal para alcanzar los objetivos de inversión es de 10 años. Este periodo se considera adecuado para permitir un crecimiento moderado del capital, equilibrando la seguridad y la búsqueda de rendimiento.

4. Estrategia de asignación de activos
La asignación de activos se estructurará de la siguiente manera:

• 70% Bonos: Inversiones en bonos de alta calidad, como bonos del gobierno y bonos corporativos de grado de inversión, para asegurar ingresos estables y minimizar el riesgo.

• 20% Depósitos a Plazo: Colocaciones en depósitos que ofrecen rendimientos seguros, garantizando la liquidez y estabilidad del capital.

• 10% Acciones Internacionales: Inversiones en acciones de mercados internacionales que ofrecen un potencial de crecimiento, pero se seleccionarán aquellas que mantengan un perfil de riesgo que se alinee con la baja tolerancia al riesgo del inversor.

5. Criterios de selección de inversiones
Las inversiones se seleccionarán basándose en los siguientes criterios:

• Calidad crediticia alta (se evitarán los bonos high yield).

• Diversificación geográfica y sectorial en el caso de las acciones internacionales.

• Liquidez adecuada para los depósitos a plazo.

• Rentabilidad ajustada al riesgo, manteniendo un enfoque conservador.

6. Directrices de reequilibrio
El portafolio se evaluará y ajustará a una frecuencia anual. Si la asignación de activos se desvía significativamente de los objetivos establecidos (más de 5% en cualquiera de las categorías), se llevará a cabo un reequilibrio para realinear la asignación de activos con la estrategia original.

7. Monitoreo y evaluación del rendimiento
El rendimiento del portafolio será revisado trimestralmente. Se comparará con índices de referencia apropiados para cada clase de activo (por ejemplo, un índice de bonos de inversión, un índice de depósitos a plazo y un índice de acciones internacionales de bajo riesgo). Se considerará la rentabilidad total, ajustada por riesgo y la volatilidad de la inversión para evaluar el desempeño.

8. Consideraciones o restricciones especiales
Se establece como restricción no invertir en bonos de alto rendimiento (high yield) para alinearse con la baja tolerancia al riesgo del inversor. Además, se evitarán inversiones que puedan aumentar la volatilidad del portafolio, asegurando así la estabilidad y la seguridad del capital.

Este documento servirá como guía para las decisiones de inversión y será revisado y ajustado según sea necesario para adaptarse a cambios en las circunstancias personales del inversor o en las condiciones del mercado.

Declaración de Política de Inversión (DPI)

1. Objetivos y metas de inversión:
El objetivo principal de esta inversión es acumular capital para la jubilación ("jubilacion") en un período de 10 años. Se busca garantizar un crecimiento sostenido del capital, priorizando la seguridad y la conservación del capital, dado el enfoque de bajo riesgo.

2. Evaluación de la tolerancia al riesgo:
La tolerancia al riesgo del inversor es baja. Esto significa que el inversor prefiere evitar pérdidas significativas y es más receptivo a inversiones que ofrezcan estabilidad y seguridad, a pesar de que esto puede implicar rendimientos más bajos en comparación con opciones más arriesgadas.

3. Consideraciones del horizonte de tiempo:
El horizonte de inversión es de 10 años. Este período es suficiente para permitir un crecimiento moderado del capital, teniendo en cuenta la estrategia de inversión de bajo riesgo. Las decisiones de inversión deben alinearse con la visión de largo plazo, evitando reacciones emocionales ante fluctuaciones del mercado a corto plazo.

4. Estrategia de asignación de activos:
La asignación de activos se dividirá de la siguiente manera:

• 50% en bonos: Se seleccionarán bonos de alta calidad crediticia, priorizando aquellos con una duración más corta para minimizar la exposición a la tasa de interés.

• 40% en depósitos a plazo: Se optará por depósitos a plazo fijo en instituciones financieras de alta calificación que ofrezcan tasas de interés competitivas.

• 10% en acciones internacionales: Se invertirá en un fondo de acciones internacionales diversificado, preferentemente en mercados desarrollados, para mitigar el riesgo y aprovechar el potencial de crecimiento a largo plazo.

5. Criterios de selección de inversiones:
Las inversiones se seleccionarán con base en los siguientes criterios:

• Seguridad y estabilidad financiera de los instrumentos

• Alta calidad crediticia (para bonos)

• Rendimientos atractivos en relación con el riesgo asumido

• Diversificación geográfica y sectorial en el caso de las acciones internacionales

6. Directrices de reequilibrio:
El portafolio será revisado y reequilibrado al menos una vez al año. Si las asignaciones de activos se desvían más del 5% de los objetivos establecidos (50% bonos, 40% depósitos a plazo, 10% acciones internacionales), se procederá a reequilibrar la cartera para restablecer las proporciones deseadas.

7. Monitoreo y evaluación del rendimiento:
El rendimiento del portafolio se monitoreará trimestralmente. Se evaluarán los resultados en relación con los índices de referencia correspondientes (por ejemplo, un índice de bonos para la parte de bonos y un índice global de acciones para la parte de acciones internacionales) y se revisarán las estrategias de inversión si el rendimiento es consistentemente inferior a lo esperado.

8. Consideraciones o restricciones especiales:
No hay consideraciones especiales o restricciones adicionales proporcionadas en este momento. Sin embargo, el inversor debe estar atento a cualquier cambio en su situación financiera personal, objetivos o en el entorno del mercado que pueda requerir una revisión de esta política de inversión.

Esta declaración de política de inversión establece un marco claro para guiar las decisiones de inversión del inversor, asegurando que se alineen con sus objetivos de jubilación y su perfil de riesgo.