Generatore di Dichiarazioni di Politica d'Investimento

Investment Policy Statement (IPS)

1. Obiettivi e Finalità di Investimento
L'obiettivo principale di questo piano di investimento è generare un rendimento netto del 5% al di sopra dell'inflazione, mantenendo una crescita sostenibile del capitale nel lungo termine. Si intende preservare il potere d'acquisto dell'investimento e favorire la creazione di un portafoglio robusto e diversificato.

2. Valutazione della Tolleranza al Rischio
Il profilo di rischio dell'investitore è classificato come moderato. Ciò implica una propensione a tollerare fluttuazioni moderate nel valore dell'investimento, con l'obiettivo di perseguire rendimenti superiori rispetto a un portafoglio conservativo. L’investitore è disposto a sacrificare una parte della stabilità a breve termine per ottenere rendimenti più elevati nel lungo periodo.

3. Considerazioni sul Tempo di Investimento
Il periodo di investimento si estende per un orizzonte temporale di 10 anni. Questo lungo periodo consente la possibilità di ottenere rendimenti composti e di affrontare eventuali periodi di volatilità del mercato. È previsto che le strategie di investimento si adattino nel corso del tempo, tenendo conto delle condizioni economiche e di mercato.

4. Strategia di Allocazione degli Attivi
L'allocazione degli attivi sarà diversificata secondo i seguenti parametri:

• Azioni: 60%

• Obbligazioni: 30%

• Liquidità e altri investimenti: 10%

Per quanto riguarda le azioni, si mira a una massima esposizione al dollaro del 30%, tenendo conto del profilo di rischio. Non si prevede l'acquisto di Bitcoin o strumenti a leva.

5. Criteri di Selezione degli Investimenti
Gli investimenti saranno selezionati in base ai seguenti criteri:

• Performance storica: analisi dei rendimenti passati e della stabilità dei fondi.

• Costi: valutazione delle spese di gestione e commissioni di ingresso/uscita.

• Gestione attiva vs passiva: preferenza per fondi con gestori di comprovata esperienza o ETF a basso costo.

• Diversificazione: scelta di titoli e fondi in grado di offrire esposizione a diversi settori e aree geografiche.

6. Linee Guida per il Ribilanciamento
Il portafoglio sarà ribilanciato due volte all'anno, nei mesi di giugno e dicembre. Durante il ribilanciamento, si provvederà a riportare le percentuali di allocazione degli attivi ai target prestabiliti. In caso di acquisti azionari che superano il 20% del portafoglio totale, si attuerà una strategia di acquisto scaglionato per ridurre il rischio di market timing.

7. Monitoraggio e Valutazione delle Performance
Le performance del portafoglio saranno monitorate trimestralmente e confrontate con l'obiettivo di rendimento del 5% netto inflazione. Le metriche di performance includeranno il rendimento totale, il rischio di portafoglio (misurato attraverso la deviazione standard) e il confronto con un benchmark di riferimento appropriato.

8. Considerazioni e Vincoli Speciali

• L'investitore ha espresso la volontà di non investire in Bitcoin né in strumenti a leva.

• L'esposizione al dollaro non deve superare il 30% del portafoglio totale.

• Eventuali variazioni nella tolleranza al rischio o obiettivi di rendimento dovranno essere riviste e documentate per un eventuale adeguamento della strategia di investimento.

Questa Investment Policy Statement servirà come guida fondamentale per la gestione e l’esecuzione della strategia di investimento, assicurando che le decisioni siano in linea con gli obiettivi dell'investitore e le sue preferenze.

Investment Policy Statement (IPS)

1. Obiettivi e obiettivi d'investimento
L'obiettivo principale di questo piano d'investimento è generare una rendita mensile di 3.500€ indicizzata all'inflazione. Questa rendita dovrà essere garantita nel lungo termine, tenendo conto delle sfide economiche e delle variabili inflazionistiche.

2. Valutazione della tolleranza al rischio
La tolleranza al rischio è classificata come moderata. Ciò implica che l'investitore è disposto a tollerare fluttuazioni moderate nel valore del portafoglio, accettando una certa volatilità in cambio di potenziali rendimenti superiori. Questa tolleranza al rischio guiderà la selezione degli investimenti e l'allocazione degli asset.

3. Considerazioni sul periodo d'investimento
Il periodo d'investimento è definito come "infinito", il che significa che non c'è una scadenza fissa per la liquidazione degli investimenti. Questo approccio consente di adottare strategie d'investimento a lungo termine, massimizzando le opportunità di rendimento attraverso la crescita del capitale e l'accumulo di interessi.

4. Strategia di allocazione degli asset
L'allocazione degli asset sarà così definita:

• 8% in oro

• 59% in azioni

• 30% in obbligazioni

• 3% in liquidità

Questa allocazione mira a diversificare il portafoglio e mantenere un equilibrio tra rischio e rendimento. L'investimento in oro fungerà da protezione contro l'inflazione e le incertezze economiche, mentre la componente azionaria mira a fornire crescita del capitale. Le obbligazioni serviranno come fonte di reddito fisso, e la liquidità garantirà la disponibilità di fondi per eventuali prelievi.

5. Criteri di selezione degli investimenti
Gli investimenti saranno selezionati sulla base di criteri che includono:

• Potenziale di rendimento rispetto al rischio.

• Solidità finanziaria e stabilità delle aziende (per le azioni).

• Qualità e rating creditizio (per le obbligazioni).

• Performance storica e prospettive di crescita (per tutti i tipi di investimento).

• Rendimento reale rispetto all'inflazione per garantire la protezione del potere d'acquisto.

6. Linee guida per il ribilanciamento
Il portafoglio sarà riesaminato almeno una volta all'anno, o in caso di variazioni significative del mercato, per garantire che l'allocazione degli asset rimanga conforme agli obiettivi iniziali. Se il peso di una categoria di asset supera il 5% della percentuale target, si procederà a ribilanciare il portafoglio per riportarlo alla distribuzione desiderata.

7. Monitoraggio delle performance e valutazione
Le performance del portafoglio saranno monitorate su base semestrale, con un'analisi comparativa rispetto a benchmark appropriati per ciascuna classe di attivo (es. indici azionari, obbligazionari e oro). Saranno valutati anche i rendimenti reali, tenendo conto dell'inflazione, per garantire che l'obiettivo di rendita mensile venga rispettato.

8. Considerazioni o vincoli speciali
È previsto un prelievo ogni sei mesi. Pertanto, sarà necessario pianificare adeguatamente la liquidità e garantire che ci siano fondi sufficienti per coprire i prelievi programmati senza compromettere l'integrità del portafoglio. Inoltre, sarà importante monitorare l'andamento dei mercati per adattare la strategia d'investimento in caso di cambiamenti significativi nell'economia o nelle politiche fiscali.

Conclusione
Questo Investment Policy Statement fornisce una guida chiara e dettagliata per la gestione e l'allocazione degli investimenti, assicurando che gli obiettivi finanziari dell'investitore siano perseguiti in modo coerente e strategico.